Milyen tranzakciók jelenthetők a HMDA-ban?

A HMDA és a C. szabály értelmében egy tranzakció csak akkor jelenthető, ha Fedezett kölcsön iránti kérelemről, annak kezdeményezéséről vagy vásárlásáról van szó . Ezek az anyagok egy olyan megközelítést mutatnak be, amely segít meghatározni, hogy egy tranzakció fedezett kölcsönt tartalmaz-e.

Jelenthetők-e a HMDA előképesítései?

Ha a HMDA-ról van szó, az előzetes jóváhagyások és az előzetes minősítések teljesen különböző állatok . ... Ha van előzetes jóváhagyási programja, az nagy dolog, mert ezt köteles jelenteni a HMDA-LAR-ról.

Mi minősül HMDA jelentésköteles kölcsönnek?

A fogyasztói célú, lakásfedezetű hitel céltól függetlenül jelentendő a HMDA-ban. ... Üzleti célú, lakásfedezetű hitel csak akkor jelenthető a HMDA-nál, ha a kölcsön célja lakás vásárlása, lakás refinanszírozása vagy a lakás vagy a lakáson található ingatlan feljavítása .

Mi minősül HMDA-hitelnek?

Lakásfelújítási hitelnek minősül minden olyan kölcsön, amelyet legalább részben lakásfelújításra vagy -átalakításra használnak fel, függetlenül attól, hogy ingatlanfedezetű vagy fedezetlen. A kölcsön a lakáson lévő ingatlan javítására is felhasználható . Az ilyen típusú hitelek a HMDA által jelenthetők az FFIEC felé a LAR naplólapon keresztül.

Ki mentesül a HMDA alól?

A végső szabály 48 millió dollárra emeli a 2021-es naptári év HMDA adatgyűjtésének és jelentésének eszközküszöbét. Ennek eredményeként a 2020. december 31-én 48 millió dolláros vagy annál kisebb vagyonnal rendelkező bankok, takarékszövetkezetek és hitelszövetkezetek mentesülnek a HMDA 2021. évi tevékenységére vonatkozó adatok gyűjtése és jelentése alól.

Mi a három leggyakoribb hiba a HMDA jelentésekben?

Mit jelent a hitelkérelem visszavonása?

Ha kérelmét elbírálták, majd visszavonták , az hitelkérdést vont volna maga után . A fájl sajnos nem tesz különbséget a jóváhagyott vagy visszavont kölcsönök között, ezért fontos, hogy az első alkalommal helyesen kérje.

Ami jóváhagyott, nem elfogadott?

Egy ügylet „jóváhagyott, de nem elfogadott”, ha az intézmény rendelkezik a hiteldöntéshez szükséges összes dokumentummal és információval, és ezen információk alapján a kérelmet jóváhagyják, de a tranzakció végül nem jön létre.

Milyen szankciókkal jár a HMDA megsértése?

A 200 000 dolláros polgári pénzbüntetésen túlmenően a banknak hatékony megfelelés-menedzsment rendszert kell kidolgoznia és bevezetnie a jövőbeni jogsértések megelőzése érdekében - közölte a CFPB.

Milyen hitelügyletek nem tartoznak a HMDA-ba?

A következők nem tartoznak ide: 1. Zárt végű jelzáloghitel vagy nyílt végű hitelkeret, amelyet egy pénzügyi intézmény vagyonkezelői minőségben bocsát ki vagy vásárol meg, például zárt végű jelzáloghitel vagy nyílt végű hitelkeret hogy egy pénzintézet vagyonkezelőként kezdeményez vagy vásárol.

Mi a HMDA-jelentés kezdeti küszöbértéke?

2020 májusában a CFPB ezt a zárt végű jelentési küszöböt évi 25 kölcsönnyújtásról, ahol a HMDA 2018-ra és 2019-re vonatkozó jelentési tevékenységére maradt, évi 100 hitelnyújtásra emelte 2020. július 1-jei hatállyal.

Mi a HMDA 3 célja?

A HMDA és a C rendelet adatszolgáltatási követelményei három elsődleges célt szolgálnak: (1) annak megállapítása, hogy a pénzintézetek kiszolgálják-e közösségeik lakhatási igényeit; (2) a köztisztviselők támogatása az állami beruházások elosztásában a magánbefektetések vonzása érdekében ; és (3) segít azonosítani...

Mi az a fedezett hitel?

A fedezett kölcsön olyan zárt végű jelzálogkölcsönt vagy nyílt végű hitelkeretet jelent, amely nem minősül kizárt ügyletnek az 1003.3 . c) pont szerint.

Mit jelent a HMDA ideiglenes finanszírozása?

Ideiglenes finanszírozásnak minősül a zárt végű jelzáloghitel vagy olyan nyílt végű hitelkeret, amelyet állandó finanszírozásra terveztek . A C. rendelet kommentárja nem ad konkrét időkeretet az állandó finanszírozásra, de néhány példát mutat, beleértve az áthidaló kölcsönt is.

Jelenthetők-e a HMDA lakáscélú hitelei?

Kérdés: Minden lakáscélú kölcsön HMDA jelenthető? Válasz: Nem , az egyedüli HMDA által jelenthető hitelek a lakásvásárlási hitelek, a lakásvásárlási hitelek refinanszírozása és a lakásfelújítási hitelek.

Mi az univerzális hitelazonosító?

Az Universal Loan Identifier (ULI) egy egyedi szám, amely 23-45 karakterből áll, és az Ön jogi személyazonosító azonosítójával kezdődik . ... A pénzügyi intézmények felkereshetik a Global LEI Foundation weboldalát, hogy LEI-t szerezzenek.

Jelenthetők-e a többcsaládos ingatlanok HMDA?

A HMDA jelentésében a többcsaládos lakás olyan lakóépület, amelyben öt vagy több család lakik. Annak ellenére, hogy a társasházakban öt vagy több család is elhelyezhető, ha minden egység egyéni tulajdonban van, akkor a lakásokat egy-négy családi lakásként kell feltüntetni, nem többlakásos ingatlanként.

Az építési hiteleket fedezi a HMDA?

Az építési hitelek HMDA-jelentéskötelesek lesznek az új szabályok szerint A jelenlegi (2018 előtti) HMDA-szabályok szerint csak az építési hitelek, például az építtetőknek és fejlesztőknek nyújtott hitelek mentesülnek a jelentéstétel alól. A jelenlegi szabályozás ezeket a kölcsönöket átmeneti finanszírozásként kezeli, ezért kizárja a HMDA jelentéséből.

Mi minősül HMDA-kérelemnek?

A régi HMDA szabályok szerint a „igénylés” definíciója csak a HMDA célokra vonatkozott – „ lakásvásárlási hitel, lakásfelújítási hitel vagy refinanszírozás iránti szóbeli vagy írásbeli kérelem, amelyet pénzintézeti eljárási rend szerint teljesítenek. az igényelt hiteltípushoz .” Az új...

Mit jelent a hiányos figyelmeztetés?

A hiányosságról szóló értesítés (NOI) a hitelező levele a hiteligénylőnek, amelyben arra kéri a kérelmezőt, hogy nyújtson be olyan dokumentumokat vagy információkat, amelyekre a hitelezőnek szüksége van a hitelezési döntés meghozatalához .