Be kell váltanom a takarékkötvényeimet?
Pontszám: 4,3/5 ( 56 szavazat )Ha korán be kell váltania takarékkötvényét, elesik néhány hosszú távú nyereségtől, de még mindig többet kap vissza, mint a kezdeti névérték. Pénzügyi válság idején pedig a szakértők egyetértenek abban , hogy a kötvény beváltása jobb, mint korán belemerülni a 401(k)-be vagy felvállalni az adósságot.
Mit tegyek a régi takarékkötvényekkel?
Ha azt tapasztalja, hogy takarékkötvényei lejártak, váltsa be azokat, és fektesse be máshol . Ha papírkötvényei vannak, forduljon bankjához, hogy megtudja, bevált-e takarékkötvényeket (nem minden bank teszi, és vannak olyanok is, akik csak olyan ügyfelek számára váltanak be takarékkötvényeket, akiknek legalább hat hónapja van számlájuk).
Mennyit ér egy 50 dolláros megtakarítási kötvény 30 év után?
Egy 50 dolláros kötvény, amelyet 30 éve vásároltak 25 dollárért, ma 103,68 dollár lenne. Íme néhány további példa a Kincstár kalkulátora alapján. Ezek az értékek a múltbeli kamatlábakon alapulnak.
Mikor érdemes beváltani a takarékkötvényeket?
A takarékkötvény beváltása a vásárlás után egy éven belül lehetséges, de általában bölcs dolog várni legalább öt évet, hogy ne veszítse el az utolsó három hónap kamatait, amikor beváltja. Például, ha beváltja egy kötvény 24 hónap után, akkor csak 21 havi kamatot kap.
Mikor érdemes kifizetni az EE takarékkötvényeket?
12 hónapos koruk után . Ha az EE-kötvényt öt éves kora előtt váltja be, elveszíti az utolsó három hónap kamatait. Az EE-kötvények 30 évig kamatoznak, ha nem váltja be a kötvényeket lejáratuk előtt. Tehát minél tovább tartja a kötvényt (akár 30 évig), annál többet ér.
Be kell-e váltanom a takarékkötvényeimet?
Fizet-e adót a takarékkötvények után, amikor beváltják?
A takarékkötvények mentesek az állami és helyi adóktól . Nem szedi be a kamatot, amíg ki nem váltja kötvényeit, ami lehetővé teszi az adók elhalasztását a visszaváltásig, bár dönthet úgy, hogy minden évben adót fizet a felhalmozott kamat után. A kormány a kötvénykamatokat az Ön marginális adókulcsa alapján adóztatja.
Kapok 1099-et takarékkötvények beváltásáért?
Igen . Az IRS 1099-INT nyomtatványt a beváltott kötvényekhez biztosítják. Az űrlap a kötvény beváltásakor vagy az adóév lejárta után állhat rendelkezésre.
Hogyan kerülhetem el az adókat takarékkötvények beváltásakor?
Elkerülheti az EE és az I. sorozatú takarékkötvények kamatai utáni adófizetést, amikor beváltja azokat, ha a pénzt saját, házastársa vagy bármely eltartottja minősített felsőoktatási költségeire fordítja.
Mi történik az EE-kötvényekkel a lejárat után?
Amikor a kötvények elérik a végső lejáratot, megszűnnek a kamatozásuk . Az 1989 januárjában kibocsátott EE sorozatú kötvények 30 év után, 2019 januárjában érték el a végső lejáratot. Ez azt jelenti, hogy nem csak a kamatozásuk szűnt meg, hanem az összes felhalmozott és még adózatlan kamat 2019-ben adóköteles.
Mely bankok váltanak be takarékkötvényeket?
Ha van papír takarékkötvénye, gyakran beválthatja ezt a kötvényt egy helyi bankban vagy hitelszövetkezetben . A Pénzügyminisztérium szerint a takarékkötvények több mint 95%-át a helyi bankoknál és hitelszövetkezeteknél váltják be.
A takaréklevél jó ajándék egy babának?
Az eredetileg "babakötvényeknek" nevezett amerikai takarékkötvények ilyen vagy olyan formában már a második világháború előtt is léteznek. Remek ajándékot készítenek újszülötteknek . Már 25 dollárért megvásárolhatók, az Egyesült Államok kormányának teljes hitével és hitelével támogatják őket, és néhány remek adókedvezményt is kínálnak.
Lehet még takarékkötvényt venni a bankban?
Többé nem vásárolhat papír I-es sorozatú és EE takarékkötvényeket – ezeket a kényelmes, borítékoló ajándékokat – a bankoknál és a hitelszövetkezeteknél; elektronikus kötvényeket kell vásárolnia a Treasury Department web-alapú rendszerén, a TreasuryDirecten keresztül.
Lejárnak a takarékkötvények?
„ Az összes EE sorozatú kötvény 30 éven belül lejár ” – mondja Pendergast. "Ez azt jelenti, hogy a leghosszabb 30 éved van arra, hogy a kamat összegyűljön és kamatosodjon, bár elméletileg bármikor visszaválthatod kötvényedet." Mindaddig, amíg beváltja kötvényét a lejáratkor, garantálhatja, hogy befektetése megduplázódik.
Milyen személyazonosító okmány szükséges a takaréklevél készpénzfelvételéhez?
A vezetői engedély a leggyakoribb . Ha olyan dokumentumokat használ, mint például a jogosítvány személyazonosságának megállapítására, akkor 1000 dollár értékű takarékbetét beváltására korlátozódik. Ezután alá kell írnia egy fizetési kérelmet a bank egyik tisztviselője előtt, majd meg kell erősítenie társadalombiztosítási számát és jelenlegi címét.
Van-e büntetés, ha nem váltják be a lejárt takarékkötvényeket?
Néha az emberek a végső lejárat dátuma után tartanak amerikai takarékkötvényeket. Az egy probléma. Valójában ez megsérti az IRS törvényeit. Ha ezeket a kötvényeket a végső lejárat dátuma után tartja, az lehetőséget ad egy esetleges adóbírságra és/vagy pénzbírságra .
Honnan tudhatom, hogy a takarékkötvényeim még jók?
Ha Ön a kötvény tulajdonosa vagy társtulajdonosa, írjon levelet a Pénzügyminisztériumnak, és kérjen kézi ellenőrzést annak megállapítására, hogy a kötvények még nem váltottak-e be. A kérdőívben adja meg SSN-jét vagy EIN-számát és teljes nevét, valamint a kötvény sorozatszámát, a kibocsátási dátumot és a kötvény névértékét.
Az EE-kötvények még mindig megduplázódnak?
Milyen kamatot kapok, ha most veszek egy EE-kötvényt? A 2021 májusától 2021 októberéig kibocsátott EE-kötvények éves kamata 0,10%. A kamatlábtól függetlenül a kötvény 20 évesen kétszer annyit ér, mint amennyit fizet érte .
Fizetsz adót a kötvények után, amikor lejárnak?
A Treasury Department szerint jellemző, hogy elhalasztják a kamatbejelentést addig, amíg a kötvényeket lejáratkor vissza nem váltja. ... Nem kell állami vagy helyi adót fizetni a kamatjövedelem után, de fizethet állami vagy örökösödési adót, ha azok az Ön lakóhelyén érvényesek.
Az EE-kötvények még mindig kamatoznak?
Az EE-kötvények kamatot kapnak, amíg el nem érik a 30 évet, vagy amíg Ön be nem váltja őket , attól függően, hogy melyik következik be előbb. ... De ha 5 év előtt beváltja őket, elveszíti az utolsó 3 hónap kamatait. (Ha például 18 hónap után vált be egy EE-kötvényt, az első 15 havi kamatot kapja.)
Van-e díj a takarékkötvények beváltásáért?
A megtakarítási kötvények az Egyesült Államok Kincstárának befektetései. ... A szövetségi törvény tiltja a bankok számára, hogy díjat számítsanak fel az ügyfeleknek a takarékkötvények beváltásáért , bár az ügyfeleknek büntetést kell fizetniük, ha túl korán váltják be a kötvényt.
Milyen adót fizet a takarékpapír után?
A takarékpapír kamata adóköteles? A megtakarítási kötvények kamatai a szövetségi jövedelemadó hatálya alá tartoznak, de nem az állami vagy helyi jövedelemadó. bármely szövetségi ingatlan-, ajándék- és jövedéki adó, valamint bármely állami vagyon- vagy örökösödési adó.
Az ingatlanok végrehajtója készpénzben tud takarékbetétet kötni?
Takarékkötvények hagyatékban A végrehajtó nem tud mit kezdeni a takarékkötvényekkel, amíg a bíróság át nem vizsgálja a hagyatékot . Amint a bíróság kiad egy levelet, amely felhatalmazza a végrehajtót, hogy az örökhagyó képviselőjeként járjon el, visszaválthatja a kötvényeket.
Kell-e adót fizetnie az EE takarékkötvényei után?
A takarékkötvények mentesülnek az állam vagy az állam politikai alegységei általi adó alól , kivéve az ingatlan- vagy örökösödési adót. A kamatbevételek a szövetségi jövedelemadó hatálya alá tartoznak. A kamatbevételek kizárhatók a szövetségi jövedelemadóból, ha kötvényeket használnak az oktatás finanszírozására (lásd az oktatási adó kizárásait).
A kötvénykamatot rendes jövedelemként adóztatják?
A legtöbb esetben, ha a kamat adóköteles, akkor a kamat után fizet jövedelemadót a beérkezés évében. A kötvénykamatok után fizetendő kamatláb megegyezik a szokásos jövedelmével , például a bérével vagy az önálló vállalkozói tevékenységből származó bevételével.
Mi az EE sorozatú kötvények adókulcsa?
Szorozd meg a kötvény kamatait a szövetségi adókulccsal. Ha például 1200 USD kamatra tett szert egy E sorozatú kötvényen, és az adókulcs 28 százalék , akkor a kötvény után fizetendő adó 336 USD, azaz 1200 USD-szorosa.