Ki kell-e váltanom a lejárt takarékkötvényeket?
Pontszám: 4,8/5 ( 30 szavazat )Miután meggyőződött arról, hogy takarékkötvényei valóban lejártak, be kell váltania azokat . ... Ha már legalább hat hónapja van náluk számlája, gyakran csak az igazolványt és a kötvényt kell magával hoznia. Ha a kötvények helyi bankban történő beváltása nem lehetséges, megkérheti a Treasury Department-t, hogy ezt elvégezze helyette.
Be kell váltanom a lejáratott takarékkötvényeimet?
Ha azt tapasztalja, hogy takarékkötvényei lejártak, váltsa be azokat, és fektesse be máshol . Ha papírkötvényei vannak, forduljon bankjához, hogy megtudja, bevált-e takarékkötvényeket (nem minden bank teszi, és vannak olyanok is, akik csak olyan ügyfelek számára váltanak be takarékkötvényeket, akiknek legalább hat hónapja van számlájuk).
Mi történik a lejárt takarékkötvényekkel?
Amikor a kötvények elérik a végső lejáratot, megszűnnek a kamatozásuk . Az 1989 januárjában kibocsátott EE sorozatú kötvények 30 év után, 2019 januárjában érték el a végső lejáratot. Ez azt jelenti, hogy nem csak a kamatozásuk szűnt meg, hanem az összes felhalmozott és még adózatlan kamat 2019-ben adóköteles.
Mikor érdemes kifizetni a takarékkötvényeket?
A megtakarítási kötvényt a vásárlás után egy éven belül be lehet váltani, de általában bölcs dolog várni legalább öt évet , hogy ne veszítse el az utolsó három hónap kamatait, amikor beváltja.
Hogyan kerülhetem el az adókat takarékkötvények beváltásakor?
- Évente számoljon be kamatot, és fizessen utána adót évente.
- Addig halassza el a kamatbejelentést, amíg ki nem váltja a kötvényeket, vagy feladja a kötvény tulajdonjogát, és újra kibocsátják, vagy a kötvény már nem kamatozik, mert lejárt.
Növekednek a kamatok? A legjobb megtakarítási számlák (Egyesült Királyság) 2021. novemberi frissítése + zöld megtakarítási kötvények
Megéri takarékkötvényt venni?
A takarékkötvények jó kiegészítői lehetnek nyugdíjas portfóliójának . A kamatlábak azonban általában alacsonyak az állami garanciák miatt. Az egyéb befektetések, például a részvények, idővel jobban teljesítenek, mint a takarékkötvények.
Fizet-e adót a takarékkötvények után, amikor beváltják?
A takarékkötvények mentesek az állami és helyi adóktól. Nem szedi be a kamatot, amíg ki nem váltja kötvényeit, ami lehetővé teszi az adók elhalasztását a visszaváltásig, bár dönthet úgy, hogy minden évben adót fizet a felhalmozott kamat után.
Kapok 1099-et takarékkötvények beváltásáért?
Igen . Az IRS 1099-INT nyomtatványt a beváltott kötvényekhez biztosítják. Az űrlap a kötvény beváltásakor vagy az adóév lejárta után állhat rendelkezésre. Az 1099-INT-eket januárban teszik közzé a TreasuryDirectben.
Készítenek-e a hitelszövetkezetek takarékbetéteket?
A legtöbb teljes körű szolgáltatást nyújtó bank és hitelszövetkezet beváltja az Ön EE és I. sorozatú takarékkötvényeit . A HH sorozatú kötvényeket nem tudják beváltani, de továbbíthatják azokat a Federal Reserve bankhoz, amely beváltja azokat.
Mi történik az EE-kötvényekkel 30 év után?
Az EE-kötvények addig kamatoznak, amíg el nem érik a 30 évet , vagy amíg Ön be nem váltja őket, attól függően, hogy melyik következik be előbb . 1 év után válthatod be őket. De ha 5 év előtt beváltja őket, elveszíti az utolsó 3 hónap kamatait. (Ha például 18 hónap után vált be egy EE-kötvényt, az első 15 havi kamatot kapja.)
Mi a legjobb dolog a takarékkötvényekkel?
- Tartsa ki őket a lejáratig. ...
- Alakítsa át őket elektronikus takarékkötvényekre. ...
- Készítse fel őket és fektesse be. ...
- Fizessen főiskolára, bizonyítványra vagy szakképzésre. ...
- Keresse meg az Adónyilvántartásokat. ...
- Alakítsa át őket TIPS-ekké.
Van-e büntetés, ha nem váltják be a lejárt takarékkötvényeket?
Az IRS esetében a halasztási időszak akkor ér véget, amikor Ön kiváltja a kötvényt, vagy amikor eléri a végső lejáratát, attól függően, hogy melyik következik be előbb. Ha nem jelentette be a kötvény lejárati évének kamatát, akkor Ön köteles megfizetni az esedékes adókat és esetlegesen adóbírságot is .
Mennyi az EE takarékkötvények jelenlegi kamata?
A mai naptól kezdve a 2021 májusától 2021 októberéig kibocsátott EE sorozatú takarékkötvények éves fix kamatozása 0,10%. Az I. sorozatú takarékkötvények 3,54%-os kamatlábat kapnak, amelynek egy részét félévente az inflációhoz indexálják.
Mennyi ideig tart egy 100 dolláros takarékkötvény lejárata?
Az Egyesült Államok kincstára garantálja, hogy EE-kötvényei 20 éven belül lejárnak , de egyesek hamarabb érik le a lejáratot. Ez a beépített kamattól függ. A kötvények beváltása előtt ellenőrizze a kibocsátási dátumokat.
Növekednek a takarékkötvények a lejárat után?
A takarékkötvényeket kedvezményesen értékesítik, és nem fizetnek rendszeres kamatot. Ehelyett lejáratkor értékük nő, amíg a lejáratkor el nem érik a teljes névértéket .
Kell-e adót fizetnie az EE takarékkötvényei után?
Az EE USA takarékkötvényeiből származó kamatokat szövetségi szinten adóztatják, de nem állami vagy helyi szinten a bevételt . A takarékkötvények kamata az az összeg, amennyiért a kötvény névértéke vagy eredeti vételára felett beváltható.
A kötvénykamatot rendes jövedelemként adóztatják?
A kötvények, befektetési alapok, CD-k és látra szóló betétek 10 dolláros vagy annál nagyobb kamatai adókötelesek. Az adóköteles kamat ugyanúgy adózik, mint a szokásos jövedelem . A befizetőknek minden év január 31-ig be kell nyújtaniuk az 1099-INT űrlapot, és el kell küldeniük egy másolatot a címzettnek. ... A kamatbevételt az adóbevallás 1040-es nyomtatványán a B-n kell igazolni.
Készíthet-e takarékkötvényt a végrehajtó?
Takarékkötvények hagyatékban A végrehajtó nem tud mit kezdeni a takarékkötvényekkel, amíg a bíróság át nem vizsgálja a hagyatékot . Amint a bíróság kiad egy levelet, amely felhatalmazza a végrehajtót, hogy az örökhagyó képviselőjeként járjon el, visszaválthatja a kötvényeket.
Hogyan válthatok be EE sorozatú kötvényeket?
Hogyan válthatom be EE és E kötvényeimet? Jelentkezzen be a TreasuryDirectbe , és kövesse az ott található utasításokat. A készpénzösszeg a beváltás dátumától számított két munkanapon belül jóváírható csekk- vagy takarékszámláján. A legtöbb helyi pénzintézetnél beválthat papíralapú EE és E kötvényeket.
Vannak még takarékkötvényeik a bankoknak?
2012. január 1-je óta a papír alapú takarékkötvények már nem kaphatók a bankoknál vagy más pénzintézeteknél . A papír I. sorozatú kötvények továbbra is megvásárolhatók IRS adó-visszatérítéssel, de az EE sorozatú kötvények csak elektronikus formában érhetők el. Jelenleg kétféle takarékkötvény létezik.
A kötvények jobbak, mint a megtakarítási számlák?
A kötvények a legjobbak olyan pénzért , amelyet biztonságban szeretne tartani, de egy pillanat alatt nem lesz szüksége rá. ... A kötvények után kamatoznak, de előfordulhatnak szabályok arra vonatkozóan, hogy mikor válthatja vissza őket. Általában a megtakarítási számlák ideálisak alacsony kockázatú, a rövid távú megtakarításokhoz, a kötvények pedig az alacsony kockázatú, hosszú távú megtakarításokhoz.
Hova tegyek megtakarítási kötvényt az adómra?
Jelentse az 1. lépésben található összeget az IRS 1040 vagy 1040A űrlap 8a sorában, attól függően, hogy melyiket használja az adóbevallás benyújtásához. Ha az IRS 1040EZ nyomtatványon nyújtja be, jelentse amerikai takarékkötvény-kamatát a 2. sorban .
Mennyi adót fizet a kötvényekre?
A kötvénykamat kamata ugyanaz, mint a szokásos jövedelme, például a bér vagy az önálló vállalkozói tevékenységből származó jövedelem. Hét adósáv van, amelyek 10%-tól 37%-ig terjednek. Tehát ha a 37%-os adósávba tartozik, akkor 37%-os szövetségi jövedelemadót kell fizetnie kötvénykamata után.
A takarékkötvények örökölhetők?
A takarékkötvények hagyaték nélkül átruházhatók új tulajdonosokra, ha azok közös tulajdonban voltak, vagy ha a tulajdonos halálra fizetett (POD) kedvezményezettet jelölt meg öröklésükre. Ezek a kötvények lehetnek közös tulajdonban, vagy POD formában is bejegyezhetők, de mindkettő nem; csak az egyedüli tulajdonosok jelölhetnek ki POD-kedvezményezettet.