Rendelkeznek-e a kedvezményezett iras RMD-k 2020-ban?
Pontszám: 4,2/5 ( 58 szavazat )A koronavírus-segélyezési, segélyezési és gazdasági biztonságról szóló törvény vagy a CARES-törvény 2020-ban eltekint az IRA-k és a nyugdíjazási tervek minimális felosztásától , beleértve az örökölt számlával rendelkező kedvezményezetteket is. Ez a mentesség magában foglalja az RMD-t azoknak a személyeknek, akik 2019-ben betöltötték a 70. életévüket, és 2020-ban vették át az első RMD-t.
Rendelkeznek RMD-vel a kedvezményezett IRA-k?
Előfordulhat, hogy az IRA kedvezményezettjei kötelesek kifizetni az előírt minimális felosztást , ami adóköteles esemény is lehet. A nem házastárs kedvezményezetteknek az eredeti tulajdonos halálától számított 10 éven belül minden pénzt ki kell vonniuk az örökölt IRA-tól.
Kihagyható az örökölt IRA RMD 2020-ban?
1. A nyugdíjasoknak 2020-ban le kell venniük az RMD-t a nyugdíjszámláról? „Nem, az összes RMD-t felfüggesztettük 2020 -ra” – mondja Hayden. Ez a mentesség minden olyan nyugdíjszámlára vonatkozik, amelyre az RMD-k vonatkoznak, mint például az IRA-k, 401(k)s, Roth 401(k)s és örökölt számlák.
Felmentik az örökölt IRA RMD-ket 2021-re?
2021-re már nincs RMD-mentesség . Ennek eredményeként mindenkinek, aki 2021. december 31-én 72 éves vagy annál idősebb, év végéig be kell vennie RMD-jét, hogy elkerülje az 50%-os büntetést – hacsak nem ez az első RMD-je, ebben az esetben 2022. április 1-ig van ideje.
Hány éves kortól áll le az RMD?
Amint eléri a 72. életévét (70½, ha 2020. január 1. előtt töltötte be a 70½ életévét), éves kötelező minimális felosztást (RMD) kell levonnia a nyugdíjszámlájáról.
Hogyan működik az örökölt IRA a nem házastárs kedvezményezetteknél – új szabályok
Mi az örökölt IRA 10 éves szabálya?
„A 10 éves szabály előírja, hogy az IRA-kedvezményezettek, akik nem vesznek fel a várható élettartamra vonatkozó kifizetést, az IRA teljes egyenlegét vonják vissza a tulajdonos halálának 10. évfordulóját tartalmazó év december 31-ig .”
A 2020 RMD megfordítható?
Ha már felvette az RMD-t, augusztus 31 -ig vissza kellett helyeznie a fiókjába – a visszatartott adókkal együtt. Egyes magánszemélyek, akik elmulasztották a határidőt, még mindig vissza tudják fizetni a pénzt, és elkerülhetik a 2020-as adóbevallást.
Jobb havonta vagy évente bevenni az RMD-t?
72 éves vagy idősebb IRA-tulajdonosként lehetősége van arra, hogy mikor vegye át éves „szükséges minimális elosztását” (vagy RMD-t). Beveheti az év elején, havi vagy egyéb időszakos részletekben, vagy várhat az utolsó pillanatig. Melyik a legjobb? Meglepetés – nincs „legjobb” időpont az RMD átvételére .
Ki kell lépnem az IRA-mból 2021-ben?
Ha 2020. április 1-re halasztotta az első RMD-t, akkor elkerülte a 2019-es és a 2020-as RMD-t is. 2021-ben azonban be kell szereznie az első RMD-t . Ez az RMD 2021 végén esedékes, nem 2022. április 1-jén.
Mi a biztonságos ACT 10 éves szabály?
A Secure Act értelmében szinte minden kedvezményezettnek, aki nyugdíjszámlát (IRA, 401(k)s stb.) örököl 2020-ban és azt követően, 10 éven belül ki kell ürítenie a számlát – és a felosztás után jövedelemadót kell fizetnie a szokásos jövedelemadó alapján. árfolyamok.
Mi történik az IRA-val a kedvezményezett megjelölése nélkül?
Ha az Ön IRA-ja kijelölt kedvezményezett nélkül marad, akkor azt az Ön hagyatékára fizetik ki . Ha ez megtörténik, az IRS szabályai előírják, hogy a számlát öt éven belül teljes mértékben el kell osztani. ... Tehát az IRA tulajdonosaként ne csak egy elsődleges kedvezményezettet jelöljön meg, hanem egy alternatív kedvezményezettet is.
Mi történik az IRA-val, ha valaki meghal?
Ha a nyugdíjszámla tulajdonosa meghal, a számla a kedvezményezettre hagyható . Kedvezményezett bármely olyan személy vagy szervezet lehet, akit a tulajdonos a pénzeszközök átvételére választott. Ha előzetesen nem jelölnek ki kedvezményezettet, általában a hagyaték lesz a számla címzettje.
Kiléphetek az IRA-mból 2021-ben büntetés nélkül?
Bár a 401 000 szankciómentes kivonás kezdeti rendelkezése 2020 végén lejárt, a 2021-es összevont előirányzatokról szóló törvény hasonló kivonási mentességet biztosított, lehetővé téve a jogosult személyek számára, hogy minősített katasztrófaelosztást vegyenek fel 100 000 USD értékig anélkül, hogy a 10%-os büntetés hatálya alá tartoznának. Ez lenne ...
Kiléphetek az IRA-mból 2020-ban büntetés nélkül?
A Roth IRA-hozzájárulásokat bármikor, bármilyen okból kivonhatja adók vagy büntetések fizetése nélkül. Ha 59½ éves kor előtt visszavonja a Roth IRA bevételeit, általában 10%-os büntetés jár. A hagyományos IRA-ból 59½ éves kor előtti pénzkivonás 10%-os büntetőadót von maga után, akár járulékot, akár bevételt von le.
Növekszik az RMD az életkorral?
A 72. születésnapját követő év április 1-jéig be kell szereznie egy RMD-t . Segít, ha a 72. életéved december 31-e előtt veszi fel a pénzt. Abban az évben többé-kevésbé két RMD-t kell felvennie, ha a 72. születésnapját követő év április 1-jéig vár.
Újra befektethetem a szükséges minimális hozamot?
Bár RMD-jét nem lehet visszaforgatni egy adókedvezményű nyugdíjszámlára, pénzt helyezhet el adóköteles közvetítői számlákra, majd újra befektetheti RMD-bevételét az Ön igényeinek megfelelő stratégia szerint.
Le kell-e vonnom az adót az RMD-ből?
Amikor beveszi az RMD-t, azonnal visszatarthatja az állami vagy szövetségi adót, vagy megvárhatja, amíg bejelenti az adóját. Hacsak nem ad nekünk eltérő utasításokat, az IRS megköveteli tőlünk, hogy automatikusan visszatartsuk a szövetségi jövedelemadó minden RMD-jének 10%-át7 .
Az RMD-k hatással vannak a társadalombiztosításra?
Bár az RMD-k nem feltétlenül jelentenek fontos tényezőt a társadalombiztosítási igénylésről szóló döntésben, évről évre több nyugdíjasnak kell társadalombiztosítási jövedelmét megadóztatni, és tisztában kell lennie ezzel a kérdéssel.
Hogyan kerülhetik el az RMD-k az adókat?
Minimalizálja az RMD-adókat Roth-konverzióval Ha eszközök vannak halasztott adózó számlán, elkerülheti az RMD-ket és a kapcsolódó adókat , ha az egyenleget Roth IRA-ba helyezi át . Ez egy Roth-konverzióval történik, amelyben lényegében a halasztott adóból származó eszközöket adómentessé alakítja.
Honnan tudja az adóhivatal, hogy bevette-e az RMD-t?
A fiókját kezelő letétkezelőknek jelenteniük kell az Ön RMD-jeit. Ezt a jelentést elküldik Önnek és az adóhivatalnak. Az adóhivatal tudja, mit kellett volna vennie , és azt is tudja, hogy mit vett ki.
Ki nem hagyhatja ki az RMD-t 2020-ban?
A koronavírus-segélyekről, segélyekről és gazdasági biztonságról szóló törvény vagy a CARES-törvény 2020-ban elengedi az IRA-k és a nyugdíjazási tervek minimális felosztását, beleértve az örökölt számlával rendelkező kedvezményezetteket is. Ez a mentesség magában foglalja az RMD-t azoknak a személyeknek, akik 2019-ben betöltötték a 70. életévüket, és 2020-ban vették át az első RMD-t.
Fizetnek-e adót a kedvezményezettek az IRA-örökség után?
Ha az örökölt hagyományos IRA nem egy elhunyt házastárstól származik, a kedvezményezett nem kezelheti azt sajátjaként. ... Az eredeti tulajdonoshoz hasonlóan a kedvezményezettnek általában nem kell adót fizetnie az IRA-ban lévő vagyon után, amíg meg nem kapja az osztalékot .
Mi a különbség a hagyományos IRA és az örökölt IRA között?
Az örökölt IRA, más néven kedvezményezett IRA, egy olyan számla, amelyet akkor nyitnak meg, amikor az egyén örököl egy IRA-t vagy a munkáltató által támogatott nyugdíjazási tervet, miután az eredeti tulajdonos meghalt. Az örökölt IRA-hoz további hozzájárulás nem adható . Az örökölt IRA-k házastárs és nem házastárs kedvezményezettjei esetében a szabályok eltérőek.
Mi a különbség az örökölt IRA és a kedvezményezett IRA között?
Az örökölt IRA az, amelyet halálakor átadnak valakinek. Ezután a kedvezményezettnek át kell vennie a számlát . Általában az IRA kedvezményezettje az elhunyt házastársa, de ez nem mindig van így. ... Ha Ön nem házastárs, aki örökli az IRA-t, akkor nincs lehetősége saját tulajdonává tenni.
Kivehetem az összes pénzemet az IRA-mból egyszerre?
Az összes pénzét akár egy hagyományos, akár egy Roth IRA-tól büntetés nélkül kivonhatja, ha az összeget járadékba forgatja , amely rendszeres kifizetéseket hajthat végre.